首页 - 网校 - 万必威注册 - 美好明天 - 直播 - 导航 -
2019年初级银行《法律法规》第十四章考点(2),更多银行专业资格必威体育betwayAPP下载内容请微信搜索“万必威注册银行从业必威体育betwayAPP下载”或访问必威体育betwayAPP下载吧银行专业资格必威体育betwayAPP下载网。

  点击查看:2019年初级银行《法律法规》第十四章考点汇总

  第十四章第二节全面风险管理考点汇编

  考点1 全面风险管理概述、风险偏好和战略、风险文化

  1.全面风险管理概述

  2004年,美国全国虚假财务报告委员会的发起人委员会(COSO)发布了《全面风险管理框架》。全面风险管理就是一个从企业战略目标制定到目标实现的风险管理过程。

  具体到银行业而言.全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中,涉及从董事会、高级管理层到风险管理部门、业务部门、分支机构等各个层面,包括风险偏好制定、风险管理组织体系构建、风险管理政策制度完善、风险管理流程建设、信息系统和风险管理技术提升、风险管理文化塑造等多方面内容。

  2.风险偏好和战略

  (1)风险偏好。

  风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中.愿意承担的风险类型和总量,它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准。是风险管理的基本前提。

  (2)风险战略。

  风险战略是银行为实现总体发展目标所制定的一系列风险管理目标和方针政策.它是对风险偏好的定性描述.是风险偏好的具体体现。为整个银行发展战略提供保障。风险战略一般分为积极、稳健、保守三种类型。

  3.风险文化

  风险文化,又称风险管理文化。是一种融合现代商业银行经营思想、风险管理理念、风险管理行为、风险道德标准与风险管理环境等要素于一体的文化力,是商业银行企业文化的重要组成部分.也是商业银行稳健经营与可持续发展的基础。

  风险管理文化是商业银行风险管理体系中的一种“不成文的规定”,包括员工的风险观、风险管理意识、职业道德等。这些内容决定了商业银行在风险管理上的价值取向、行为规范,银行业专业人员初级职业资格必威体育betwayAPP下载辅导用书和道德水准,对商业银行风险管理有重要的影响。

  考点2 风险管理的组织架构、流程

  1.风险管理的组织架构

  商业银行的风险管理组织架构一般由董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门及其他风险控制部门等组成。

  董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构.承担商业银行风险管理的最终责任,一般负责审批风险管理偏好和战略、政策和程序,确定商业银行可以承受的总体风险水平。监事会负责监督董事会和高级管理层是否尽职履职.并对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价。

  高级管理层是商业银行风险管理的执行机构.主要职责是负责执行风险管理政策并在董事会授权范围内就风险管理事项进行决策.负责建立银行风险管理体系。组织管理各项风险管理活动,有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。高级管理层的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。

  风险管理的三道防线:

  (1)业务团队:“第一道防线”,负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险,对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任。

  (2)风险管理团队:“第二道防线”,主要职能包括建立银行的风险政策制度体系,对各个业务单元的风险管理提供专业咨询和指导。并通过风险偏好和限额等方式,监控、评估和管理全行风险.有效防止系统性风险的发生。

  (3)内部审计团队:“第三道防线”,负责对全行风险管理体系有效性进行监督和评估。

  “三道防线”分工协作.协调配合,并保持相互的独立性,从而为风险管理体系的有效性提供保障。

  2.风险管理流程

  银行风险管理流程主要包括:风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。

  (1)风险识别。

  风险识别包括感知风险和分析风险两个环节:感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质;分析风险是深人理解各种风险内在的风险因素。良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性原则。

  (2)风险计量。

  风险计量是在风险识别的基础上,对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估.从而确定风险水平的过程。

  (3)风险监测。

  风险监测是指通过对一些关键的风险指标和环节进行监测.关注银行风险变化的程度。

  建立风险预警机制;同时,向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果,以及所采取的风险管控措施及其质量和效果。

  (4)风险控制。

  风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施,进行有效管理和控制的过程。

  ①风险分散。风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法。通常银行采用限额管理的方法.避免风险敞口的过于集中。

  ②风险对冲。风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品,来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略。

  ③风险缓释和转移。风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失,担保就是最常用、最重要的风险缓释措施。风险转移是指银行将自身的风险暴露转移给第三方,包括出售风险头寸、购买保险或进行避险交易等。

  ④风险规避。风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场,以避免承担该业务或市场带来的风险,即不做业务,不承担风险。

  ⑤风险补偿。风险补偿主要是事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿。

扫描/长按二维码帮助银行必威体育betwayAPP下载通关
了解2019最新必威体育betwayAPP下载资讯
了解2019年核心考点
下载各科目历年真题
了解银行从业通关秘籍

银行从业万必威注册 | 微信搜索"万必威注册银行从业必威体育betwayAPP下载"

  相关推荐:

  2019银行从业资格必威体育betwayAPP下载各科目复习知识点|讲义汇总

  2019年银行从业资格必威体育betwayAPP下载必做试题汇总(初级)

  2019银行专业资格必威体育官方下载时间及入口 | 必威体育官方下载流程

  必威体育betwayAPP下载吧策划:银行专业资格必威体育betwayAPP下载报考指南专题

  2019年银行专业资格必威体育betwayAPP下载时间(初中级) | 必威体育betwayAPP下载科目

  历年银行专业资格真题及答案|解析|估分|下载热点文章

0
收藏该文章
美好明天
在线课程
主讲老师
必会考点精讲班
必会考点精讲班(15小时)
学习目标:精讲教材必考点,帮助学员夯实基础
·根据必威体育betwayAPP下载大纲对教材进行全面系统讲解;
·梳理知识体系,重点讲解重难点知识;
·资深备考老师带你一起精细化掌握必威体育betwayAPP下载知识点。
必威体育官方下载
课时安排
15小时
法律法规与综合能力
在线课程
适合学员
·适合首次参加必威体育betwayAPP下载的新考生·适合基础较弱,觉得教材内容晦涩难懂的考生·适合备考时间相对较充足的考生
在线课程
适合学员
·适合首次参加必威体育betwayAPP下载的新考生·适合基础较弱,觉得教材内容晦涩难懂的考生·适合备考时间相对较充足的考生
课程内容
必会考点精讲班
必会考点精讲班(15小时)
学习目标:精讲教材必考点,帮助学员夯实基础
·根据必威体育betwayAPP下载大纲对教材进行全面系统讲解;
·梳理知识体系,重点讲解重难点知识;
·资深备考老师带你一起精细化掌握必威体育betwayAPP下载知识点。
VIP专属智能必威注册
教材强化练习
高频易错必威注册
真题必威注册
模拟必威注册
旗舰服务
手机/平板/电脑多平台听课
无限次离线回放
通关保障
课程有效期7个月
套餐价格
全科:199
单科:198
0
收藏该文章
文章搜索
万必威注册小程序
万必威注册小程序
·章节视频 ·章节练习
·免费真题 ·模必威体育betwayAPP下载题
微信扫码,立即获取!
扫码免费使用
距离2019年必威体育betwayAPP下载还有
2019下半年必威体育betwayAPP下载:10月26、27日
  • 系统班
  • 课程内容
    必会考点精讲班
    VIP专属必威注册
    教材强化练习+高频易错必威注册+真题必威注册+模拟必威注册
    旗舰服务
    手机/平板/电脑多平台听课+无限次离线回放
    通关保障
    课程有效期7个月!
    套餐价格
    全科 = 199元
    单科 = 198元
    适合学员
    适合首次参加必威体育betwayAPP下载的新考生;适合基础较弱,觉得教材内容晦涩难懂的考生;适合备考时间相对较充足的考生。
    马上必威体育官方下载
    版权声明:如果银行专业资格必威体育betwayAPP下载网所转载内容不慎侵犯了您的权益,请与我们联系800@exam8.com,我们将会及时处理。如转载本银行专业资格必威体育betwayAPP下载网内容,请注明出处。
    Copyright © 2004- 必威体育betwayAPP下载吧银行专业资格必威体育betwayAPP下载网 出版物经营许可证新出发京批字第直170033号 
    中国科学院研究生院权威支持(北京)